截至目前,我國民間借貸已經(jīng)超過5萬億元以上。隨著我國民間資金融通與借貸的蓬勃發(fā)展,擔(dān)保方式也在不斷創(chuàng)新,以簽訂財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同來擔(dān)保債務(wù)履行的擔(dān)保方式在我國東南沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)十分盛行,已成為民間借貸中的慣常做法。據(jù)了解,這種擔(dān)保在國外以及我國臺灣、香港地區(qū)被廣泛運用,被稱之為讓與擔(dān)保。

　　在我國大陸地區(qū),雖然讓與擔(dān)保已成為民間借貸的擔(dān)保習(xí)慣做法之一,但我國的法律法規(guī)對讓與擔(dān)保卻沒有明確規(guī)定。物權(quán)法、擔(dān)保法只規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種擔(dān)保方式。

　　法無禁止即可為,盡管在讓與擔(dān)保方面,我國立法存在缺失,這并沒有阻礙讓與擔(dān)保在民間的普遍運用。由于缺乏立法規(guī)定,當(dāng)借貸、擔(dān)保出現(xiàn)爭議時,訴訟就存在風(fēng)險。在審判實踐中,目前已出現(xiàn)不少同樣是由于讓與擔(dān)保而引發(fā)的糾紛而結(jié)果卻完全不同的案例,也就是通常人們所說的同案不同判,直接損害了法律的權(quán)威性和公正性。

　　民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段,是銀行信貸的有益補充和民間資本融通的重要方式,能有效解決中小企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶融資難的問題。而擔(dān)保制度的健全又對民間借貸發(fā)展有重大影響,但是由于我國擔(dān)保制度不完善、手續(xù)繁瑣,讓與擔(dān)保成為主要的擔(dān)保方式也就孕育而生。此時,立法的缺失,尤其是裁判標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一,不僅會限制,甚至扼殺正在蓬勃發(fā)展的讓與擔(dān)保,使民間借貸失去主要的擔(dān)保信用支撐,而且會損害民間借貸本身。

　　現(xiàn)實正在倒逼改革和立法的修改完善,讓與擔(dān)保應(yīng)當(dāng)借鑒民間借貸堵不如疏的經(jīng)驗,積極將經(jīng)濟生活中的重大變化和最新發(fā)展體現(xiàn)到法律法規(guī)和司法解釋的修改完善及司法裁判中,通過立法實現(xiàn)兩個主要目的:利率合法、信用支撐。

　　因此,為了保障民間借貸有序發(fā)展、良性發(fā)展,立法機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時跟進研究經(jīng)濟社會生活中的重大發(fā)展與變化,從制度上確立讓與擔(dān)保的法律地位,將其納入擔(dān)保法律體系,為民間擔(dān)保信用的確立提供法律支持。同時,司法機關(guān)對正當(dāng)有序的民間交往應(yīng)持審慎、尊重的態(tài)度,不可法槌一敲就簡單地否定讓與擔(dān)保及其法律關(guān)系。

　　由于立法程序的復(fù)雜,從修改完善法律到頒布施行通常需要一個較長的周期,為應(yīng)對快速發(fā)展的經(jīng)濟形勢,司法機關(guān)應(yīng)積極研究并盡快制定司法解釋,發(fā)布統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)案例,妥善解決好讓與擔(dān)保同案不同判、嚴重影響司法統(tǒng)一和司法公信力的問題。